Как получить ипотечный кредит (ипотеку) и приобрести квартиру в Казахстане? - 13 Октября 2011 - Блог Петропавловска - г.Петропавловск ТРОНИКС.КЗ
Главная » 2011 » Октябрь » 13 » Как получить ипотечный кредит (ипотеку) и приобрести квартиру в Казахстане?
21:27
Как получить ипотечный кредит (ипотеку) и приобрести квартиру в Казахстане?

     Терминологически слово  "ипотечный кредит" - обозначает кредит, выданный под залог.

 Основная разница ипотечного кредита от не ипотечного - это то, что при ипотечном кредите есть присутствие залога. Причем, ипотечный кредит (ипотека) выдается как в залог существующего в собственности заемщика имущества, так и в залог приобретаемого имущества (тот случай когда ипотека оформляется одновременно с приобретением имущества).

    Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При получении ипотеки заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязанность перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости. При этом покупать и закладывать можно не только жилье, но и другие объекты  – земельный участок, автомашину, золотые украшение, ценные бумаги  вообщем  то, что  банк может быстро продать. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика кредита с времени приобретения.

    Самый общераспространенный вариант использования ипотеки в Казахстане - это приобретение квартиры. Закладывается при этом, как правило, вновь приобретаемое жилище, хотя возможно заложить и уже существующую в собственности квартиру (Например: квартира родителей). Ипотека выдаются банками, и условия кредитования у всех всевозможные. На государственном уровне в Казахстане ипотека находит поддержку в виде разработанного Закона Республики Казахстан Об ипотеке недвижимого имущества, а так же специально созданных государством ипотечных агентств.

    Оформление ипотеки – многоэтапная процедура, содержащая в себе сбор различных документов, прохождение комиссии банка кредитора, поиск подходящего жилища, оценка жилья и его страхование, заключение договора ипотеки. На этом нелегком пути возможно поможет Вам ипотечный брокер. Так же может потребоваться помощь агентств недвижимости при приобретении квартиры в кредит.

    Когда ипотека получена и жилье куплено, наступает время «сведения счетов». Погашение кредита возможно осуществлять как наличными деньгами, так и безналичным способом, либо в строго определенные дни, либо в любой день месяца – эти условия определяются банком-кредитором. Возможность досрочного погашения кредита так же определяется ипотечным банком.

 Преимущества и недостатки ипотечного кредита

    Основным преимуществом ипотечного кредита  является то, что, вместо долголетнего скапливания нужной суммы на покупку жилища, возникает возможность уже сразу жить в новой квартире (или доме). При этом жилище, купленное по ипотеке, сразу является имуществом заемщика ипотечного кредита. В новом жилье возможно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи. Безопасность операции обеспечивается страхование рисков потери права собственности на квартиру и ее повреждения, а так же утраты заемщиком трудоспособности. Кроме этого, у ипотечного кредита есть еще ряд «+»: заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке; длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими и, следовательно, не слишком обременительными. Для определенных категорий лиц приятным сюрпризом может оказаться существование в их регионе социальной ипотеки.

    Самым важным недостатком ипотеки является так именуемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100% и зачастую более. «Переплата» по ипотеке включает проценты по ипотеки  и ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме этого, в ходе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т.п. Накладные расходы в совокупности могут достигать 10% первоначального взноса на приобретение жилья.

     Еще один «минус» ипотечного кредита - немалое число требований ипотечных банков к заемщикам: документальное подтверждение доходов, наличие регистрации и гражданства Казахстана, определенный стаж работы на одном месте, возможность представить поручителей по кредиту и так далее.

===============================

 Ипотеку может получить:

 • Любое дееспособное физическое лицо, достигшее совершеннолетия (18 лет);

 • Кредит должен быть погашен до достижения заемщиком 65 лет;

 • Заемщики, имеющие постоянный доход на территории Республики Казахстан;

 • Место жительства и место получения доходов - любые;

 • Общий стаж работы в среднем не менее 2 лет;

 • Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев (или по окончании испытательного срока); 

 • Поручительство третьих лиц не требуется;

 Доходы, принимаемые к расчету:

 • Заработная плата по основному месту работы (включая премии);

 • Доход от работы по совместительству (все доходы проверяются по пенсионным отчислениям);

 • Доход от предпринимательской деятельности;

 • Доход в форме арендной платы; 

 • Доход в виде дивидендов;

 • Доход в виде процентов по вкладам и в виде постоянных, стабильных страховых выплат;

 • Иные документально подтвержденные доходы

 Требования к покупаемой недвижимости:

    Приобретаемое жилое помещение должно:

 -быть не старше 50-45лет.

-если это квартира, то обычно это квартира в пяти и выше этажном доме.  

- быть подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения, либо иметь автономную систему;

 - иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах);

 - в случае приобретения Жилых помещений во вновь построенных домах либо в сельской местности допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки на момент его приобретения Заёмщиком, подключения Жилого помещения к центральным системам водо-, газоснабжения при условии оценки Жилого помещения независимым оценщиком как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности;

    Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:

                    не находиться в аварийном состоянии;

                    не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;

                    иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;

 - передаваемое в ипотеку Жилое помещение должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) прав на нее, в т.ч. прав третьих лиц, за исключением прав членов семьи собственника.

 Необходимые документы:

 - Право собственности на Жилое помещение должно быть подтверждено соответствующими документами (свидетельством о собственности, зарегистрированным договором купли-продажи жилого помещения, договором мены и т.д.), оформленными в соответствии с требованиями действующего законодательства.

 - При приобретении (строительстве) отдельно стоящего дома (коттеджа для постоянного проживания, сблокированного дома (таунхауза)) должно быть оформлено свидетельство о собственности на землю либо иной документ (договор), подтверждающий права на земельный участок с правом застройки. К документу на землю, которая должна передаваться в залог вместе с домом (коттеджем для постоянного проживания), должен быть приложен кадастровый план земельного участка.

 - Если земельный участок предоставлен на правах аренды либо иного временного использования с правом застройки, то в договоре обязательно должно содержаться условие о праве арендатора на передачу земли в залог, а срок договора должен быть не менее срока денежного обязательства, установленного кредитным договором (договором займа, закладной), либо содержать указание на продление договора на новый срок.

 Ипотека под залог имеющегося жилья

   Предметом залога может выступать как Жилое помещение, на приобретение (строительство) которого предоставлялся Ипотечный кредит (заём), так и имеющееся Жилое помещение, на которое в установленном законом порядке оформлено право собственности (в случае приобретения жилья в доме-новостройке обязательным условием предоставления кредита является залог в виде имеющегося жилья).

Просмотров: 24928 | Добавил: troniks | Рейтинг: 5.0/1
Всего комментариев: 12
1  
очень хорошая и познавательная статья ! много узнала для себя!хочу взять квартиру в ипотеку в Петропавловске вот узнала то да как)))спасибо автору!молодец!

2  
Брать ипотеку всегда страшно, т.к. это на очень долгий срок... и перед этим обязательно надо быть в курсе всех ньюансов. Статья написано просто и понятно. Перед покупкой квартиры в ипотеку очень полезно было ее почитать. Спасибо автору за старания

3  
А я уже получила ипотечный кредит на четырехкомнатную квартиру, вот теперь выплачиваю. Зато через десяток лет с квартирой буду.

4  
Познавательная статья. Все написано просто для обычного человека. Ждем статью с рекомендуемыми банками, ставками. Сестра уже взяла ипотеку, платит... Я тоже решилась

5  
Спасибо за статью! Очень понравилась, всё ясно и понятно! Очень страшно брать ипотечный кредит, тем более, что не знали про него ничего почти. Но теперь будем подкованы :)

6  
Мы уже сидим в кредите целый год, тяжеловато, когда брали, не разузнали всех нюансов. Кто думает об ипотеке, советую ознакомится со статьей.

7  
Спасибо создателям сайта! Столько нужной и полезной информации! Если что-то нужно узнать, сразу знаю на какой сайт заходить ) Вот и про ипотеку все хорошо рассказали! Спасибо!

8  
cпасибо отличная статья!

9  
Хорошая статья, где подробно описана положительные стороны ипотеки, ведь на квартиру в наше время не накопишь. С ипотекой квартиру можно сразу взять и постепенно расплачиваться!

10  
Мои знакомые уже получили ипотечный кредит и купили квартиру в Петропавловске,решила узнать немного больше информации,зашла на этот сайт все хорошо и популярно описано.Спасибо.:))))

11  
отличная статья! Хочу взять кквартиру В Петропавловске ,решил узнать побольше об этом.Очень помогли!спасибо создателям статьи

12  
Приветствую! Всем доброго времени суток! Статья мне так понравилась что я наконец - то решился взять ипотеку на покупку трешки в моем Петропавловске! Всем удачи!!!

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]